主要电商均开始售险营销方式引入社交功能

2019-07-13 03:16:55 来源: 泰安信息港

中国保险行业协会日前发布2014年度《互联保险行业发展报告》以及2015年上半年互联保险发展数据。《报告》对2014年互联保险的发展成果做了分项阐述,对市场趋势做出研判展望,同时针对问题提出政策建议。4年保费规模增长26倍,车险独大结构失衡

据中国保险行业协会统计,2014年保险业互联保险业务收入为858.9亿元,同比增长195%,保费规模比2011年增长了26倍,在保险业总保费收入中的占比由2013年的1.7%增长为4.25%。2015年上半年互联保费收入816亿元,是上年同期的2.6倍,几乎与2014年全年收入持平,对全行业保费增长的贡献率达到14%,继续成为拉动保费增长的重要驱动力。

2014年开展互联保险销售业务的保险公司达85家,超过我国现有财险、寿险机构数量的一半。财险公司互联保费收入累计505.7亿元,同比增长114%;人身保险公司互联保费收入353.2亿元,同比增长5.5倍,比2011年增长33倍。

2012至2014年,互联财险保单由3.55亿单增长到20.11亿单,客户由3.54亿人增长到12.16亿人;互联人身险客户由1737万人次增长到7240万人次。

不过目前互联保险结构仍然呈现“车险独大”的失衡局面,2014年互联保险保费收入中,车险占56.4%,为贡献的险种,理财险占30.4%,分红型寿险占5.5%,意外健康险占3.6%,普通型寿险占2.5%。

对于互联保险保费中车险占比,《报告》分析称,一是近年来国内汽车消费持续升温,使车险成为刚需强、保费空间巨大的险种;二是车险的服务人群对便捷、高效的服务有着强烈的需求。相比之下,寿险尤其是期缴的长期险种,保险功能不易被大众理解,且一般需要大量的服务跟进,所以互联渗透率较低。

从市场竞争格局看,互联财险市场集中度远高于传统业务,2014年34家经营互联保险业务的财险公司中,中国人保和平安财险两家公司贡献了接近80%的保费。互联人身险市场则呈现中小公司领跑的局面,光大永明、工银安盛、前海人寿等中小公司的市场份额居前。

业内人士认为,理财型的万能险、投连险保费收入在互联保险中占比仅次于车险,与经营风格激进、喜欢以高收益吸引客户的中小保险公司领跑互联人身险市场的情形,互为印证。

主要电商均开始售险,营销方式引入社交功能

《报告》指出,互联保险产品日益丰富,已从初的车险、意外险等条款和费率标准化程度较高的险种,逐步扩展到货运险、信用险、万能险、健康险等一些相对复杂的险种。

从渠道看,近年来,随着互联平台的崛起,第三方渠道逐步扩容,形成了互联平台为主、兼业代理类及其他为辅的格局。互联平台保费的市场份额由2012年的33%增长到2014年的69%。

统计显示,2014年产险公司的互联保险收入90%来自公司自有官,而人身险公司仅有5%的保费收入来自官,95%来自第三方销售平台。在第三方平台中,淘宝所占市场份额由2012年的99%下降至67%,占比仍为;易占28%,位居第二。

《报告》认为,整体而言,第三方平台逐渐成熟与规范,包括天猫、苏宁易购、京东商城、携程等主要电商平台均开始销售保险产品,其中部分电商平台凭借庞大的客户资源和大数据分析能力,与保险公司共同研发创新型产品。

中国保险行业协会专家指出,互联保险与传统保险的经营模式差异较大,其营销方式引入社交功能动态化,投保过程嵌入络场景便捷化,产品开发迎合消费习惯碎片化,因此更能体现消费者需求,客户粘性较高,重复购买率明显高于传统渠道。据统计,2014年互联保险客户重复购买率平均为15%,比传统渠道高出3个百分点。

产品仍存同质化倾向,信息安全风险不容忽视

《报告》认为,未来互联保险的市场份额和规模仍将快速提升,并成为行业发展的重要趋势,但它在短期内还无法完全取代传统业务渠道。传统的个人代理、银行代理和中介代理在很长时间内仍将是行业重要的经营模式。

《报告》指出,目前互联保险的发展存在以下问题:产品仍存同质化倾向,亟待加大创新力度;产品及服务等信息披露仍不充分,信息安全风险不容忽视;线上和线下资源整合能力不足,售后服务不到位,等等。

基于此,《报告》对行业提出如下建议:

——加大对信息技术的投入,抓住移动互联、云计算、大数据等技术创新机遇,在渠道融合、交叉销售、大数据分析及运用、业务实时处理、客服快速反应等方面实现突破。

——优化业务流程,搭建自己的互联保险平台,避免严重依赖第三方平台,步银保业务后尘,沦为第三方赚钱工具。

——重视和加强互联保险信息安全工作。采取必要的安全措施,保障交易安全、数据安全、支付安全。建议监管部门出台一揽子监管措施,对互联保费确认、业务范围、成本核算、落地服务、产品费率、电子保单法律地位等方面加以明确规范,及时消除影响互联保险发展的政策障碍。

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